国内四家银行破产 储户可以获得50万赔偿？这三种情况都没有损失
在大家的印象中，我们经常听到国外金融危机后，一些知名银行纷纷被冲击倒闭。中国好像很少有破产的。甚至新中国成立以来，只有四家银行宣告破产，占不到千分之一。分别是：海南发展银行、汕头商业银行、河北省肃宁县上村农村信用合作社、最近破产的承包银行。
我国已经对银行倒闭后如何处理储户存款做出了安排。早在2015年5月就发布了《存款保险条例》，规定符合条件的商业银行要按照一定的存款比例向保险机构缴纳保险费，并以此保险费建立存款保险准备金。当成员银行或金融机构破产或发生经营危机时，存款保险对存款在50万以下的储户进行全额赔偿，超过50万的存款在破产银行资产清算后按一定比例进行赔偿。
在我国历史上，海南发展银行是第一个倒闭的。海南发展银行成立于20世纪90年代，注册资本16.77亿元。海南发展银行除了受海南省政府控制外，还拥有北京首都国际机场和中国远洋运输总公司等43家强大的大股东。海南发展银行之所以破产，主要是因为90年代海南的炒房热潮，海南发展银行也想分一杯羹，所以也投资了房地产。终于有一天海南的房地产泡沫破裂了，海南省的很多楼盘出现了烂尾楼。储户很害怕，所以他们去银行挤兑。结果，海南发展银行遭遇危机，即使国家拨款34亿，也无法挽回，最终成为中国第一家破产的银行。
今年倒闭的是承包商银行。要说宝商银行曾经是个美丽的地方，原名包头商业银行。成立于1998年，已有20多年的历史。其实承办行规模也不小，16家分行，331个营业网点，员工8000多人，客户473.16万(大部分是个人客户)。宝商银行还获得了“最佳城市商业银行”和“第二亚洲银行”的荣誉。但近几年由于管理不善，坏账太多，承包商银行不得不宣告破产。无奈之下，宝商银行只能一分为二，业务和资产移交给新成立的“蒙商银行”，省外核心资产和负债出售给“徽商银行”。
虽然现在国内银行可以破产，但是储户的存款肯定是安全的：50万以下的存款由存款保险公司支付，50万以上的存款在来接管的银行清算破产银行的资产后偿还给储户。储户基本不会损失什么。但在以下三种情况下，投资者的本金和利息难以保证。
一、无存款保险业务的存款：根据条件，银行应该主动投保，但不排除部分民营银行不投保。如果选定的存款银行没有办理存款保险，即使银行破产，存放在这家银行的钱也不会得到补偿。所以储户要存钱，最好去大国有银行，而那些中小民营银行对长期存款提供有吸引力的利率。如果他们失败了，如果他们没有支付存款保险，损失只能由储户自己承担。
第二，存款以外的金融产品。近日，宝商银行宣布，央行和银监会已确定，因“无法生存触发事件”，该行此前发行的65亿元二级资本债券已全额减记。简单来说，这65亿不用还给债权人。值得一提的是，机构投资者购买了宝商银行的二级债券，没有个人储户。最终以机构投资者损失惨重而告终。
第三，用于投资理财的产品遭受损失，不予赔偿！如果银行破产，需要清算。如果此时银行理财产品遭受损失，投资者只能承认自己运气不好。如果银行的理财产品仍然盈利，投资者至少可以保持本金的安全和健康。事实上，从2021年开始，银行的所有理财产品都将打破汇率，投资者的本金和收益将不再得到保证。
目前国内已有4家银行倒闭。虽然比例不高，但由于大量民营银行的启动，未来银行倒闭的可能性还是很大的。作为储户，他们要么把钱存入大型国有银行，但利率较低。要么把钱存到中小银行，就能获得比较高的回报率。但是建议分开存放，每个银行的存款金额不要超过50万，这样存钱比较安全。